Haushaltsversicherung

Das eigene Zuhause absichern

Jeder weiß, zum Mieten oder Kaufen einer Wohnung gehört eine Haushaltsversicherung unbedingt dazu.

Doch handelt es sich hierbei um ein notwendiges Übel weil man es halt nun macht oder ist die Eigenheim- und Haushaltsversicherung ein wertvolles und kostengünstiges Instrument um mein Zuhause und die Gefahren des täglichen Lebens abzusichern?

Zwei wesentliche Bestandteile

Um Ihnen die Beantwortung dieser Frage einfacher zu machen wollen wir mit den nachfolgenden Worten und Tipps kurz das Thema Haushaltsversicherung aufräumen. Sehr wesentlich ist es zu wissen, dass die Haushaltsversicherung aus 2 wesentlichen Bereichen besteht!

Wieso?
Ihr Zuhause besteht aus vielen Werten wie Möbeln, Kleidung, Elektrogeräten und Vielem mehr. Plötzliche und unerwartete Schäden können schnell passieren. Diese Schäden sind schon ärgerlich genug, doch ohne ausreichenden Versicherungsschutz können im Schadenfall enorme – teils existenzbedrohende – Kosten entstehen.

Was versichert hier die Haushaltsversicherung?
Die Beschädigung des versicherten Wohnungsinhalts durch oder infolge sehr bestimmter und vertraglich festgehaltene Schadenszenarien wie z.B. einen Einbruch, einen Brand,  Austritt von Leitungswasser oder einen Glasbruch

Wieso?
Nicht nur Schäden an Ihren persönlichen Einrichtungsgegenständen können teuer werden. Personen- oder Sachschäden von Dritten, welche durch Sie verursacht wurden, können ebenfalls erhebliche finanzielle Folgen nach sich ziehen. Eine Haftpflichtversicherung braucht also Jeder, auch wenn Sie – anders als der Name eventuell vermuten lässt – nicht verpflichtend ist.

Was versichert hier die Haushaltsversicherung?
Die Erfüllung gerechtfertigter Ansprüche (Sie haben tatsächlich einen Schaden verursacht) und die Abwehr von ungerechtfertigten Ansprüche (nur der/die Andere ist der Meinung Sie haben einen Schaden verursacht).

Die österreichischen Versicherer haben in den letzten Jahren die Haushaltsversicherung zu einem „Alleskönner“ verändert. Heute finden Sie bei vielen Versicherern Deckungserweiterungen für Haushaltsgeräte, Unterhaltungselektronik, Handys und Tablets, Drohnen, Musikinstrumente, Kunst, Elektrofahrräder, Rasenroboter, verschiedenste Assistanceleistungen (z.B. Handwerkerservice, Schlüsseldient etc.) und Vieles mehr.

Zwischenzeitlich sind sogar Bausteine für

  • „Cyber Sicherheit“ zum Schutz gegen „Cyberkriminalität“ oder
  • Opferschutzdeckungen: Schutz für den Fall, dass eine Forderung beim Schädiger uneinbringlich ist (inklusive Vorsatzdelikte)

erhältlich.

Dies misst sich einzig und alleine an Ihrer Person, Ihrem Haushalt und Ihrem Interesse bzw. Bedürfnis sich gegen diverse Gefahren abzusichern.

Die gleiche Wohnung kann auf verschiedenste Zwecke ausgestattet und eingerichtet werden. Ein kunstaffiner Bewohner wird wesentlich höhere Versicherungssummen für Gegenstände innerhalb der seiner 4 Wände benötigen, wie ein “Radsportler“ der mehrerer sehr kostenintensive Fahrräder besitzt die im Keller oder Stiegenhaus untergebracht sind. Der eine Bewohner hat 2 Hunde, der Nächste hat gar kein Haustier.

All diese Umstände gilt es bei dem Abschluss einer Haushaltsversicherung zu berücksichtigen.

Die Kosten einer Haushaltsversicherung hängen unmittelbar mit dem gewünschten Deckungsumfang und den zu versichernden Summen zusammen.

Jeder Haushalt ist so individuell wie dessen Bewohner und ebenso unterschiedlich sind die Kosten einer Haushaltsversicherung.

Beispiel 1

Herr John Doe, wohnt in der Wohnung 17,/3.OG, in einer Wohnung im 2. Wiener Gemeindebezirk auf 60,43m² und hat lediglich das Bedürfnis nach einer guten Basisdeckung für z.B: einen Brandschaden.

Die Wohnung ist einfach ausgestattet und da Herr Doe ein sicherheitsbewusster Mensch ist hat er auch eine Sicherheitstüre und eine Alarmanlage.

Der Versicherer schätzt die notwendige Versicherungssumme auf 44.600,00 € und verlangt für einen überschaubaren Deckungsumfang eine jährliche Gesamtprämie in Höhe von 65,00 €.

Beispiel 2

Wir bleiben bei Herrn John Doe und bei der Wohnung 17/3.OG in einer Wohnung im 2. Wiener Gemeindebezirk auf 60,43m³.

Diesmal hat Herr Doe jedoch seine neue erworbene Wohnung sehr exklusiv einrichten lassen und informiert seinen Versicherungsmakler auch darüber, dass er von einem Büro in seiner Wohnung aus arbeite und es auch vorkommen kann, dass Bargelder(freiliegend) bis zu einer Höhe von 4.000,00€ in der Wohnung verwahrt werden.  Diesmal war es Herr Doe nicht möglich eine Sicherheitstüre und eine Alarmanlage nachzurüsten.

Der Versicherer schätzt die notwendige Versicherungssumme auf 107.900,00 € und verlang für einen adäquaten Versicherungsschutz 116,07 € p.a.

Fazit: Selbst bei der gleichen Wohnung, für die selbe Person, bei einem identen Versicherer kann die Prämie für einen adäquaten Versicherungsschutz massiv abweichen.

Wir wollen Ihnen mit den nachstehenden Tipps helfen die Übersicht bei der Suche nach der richtigen Haushaltsversicherung zu vereinfachen.

  • Nehmen Sie das Thema Haushaltsversicherung und private Haftpflichtversicherung ernst. In den meisten Fällen gehen Sie einen 10 Jahresvertrag ein, der nicht zwingend mit einem Umzug endet.
  • Lassen Sie sich durch uns als Experten auf diesem Gebiet beraten.
  • Erheben Sie Ihren Bedarf! Was habe ich und was will ich versichern? Erstellen Sie gemeinsam mit uns den Wert Ihrer Ausstattung / Gegenstände auf Basis einer geeigneten Risikoliste; damit haben Sie einen Richtwert für die benötigte Versicherungssumme.
  • Führen Sie zumindest für Wertgegenstände und teure Geräte eine Inventarliste mit Rechnungen und Fotos. Erstellen Sie dazu auch eine elektronische Kopie und speichern Sie diese nicht nur lokal auf einem Gerät ab. So haben Sie im Schadenfall, insbesondere bei Diebstahl oder Feuer einen ordentlichen Nachweis!

Nehmen Sie sich die Zeit um wichtige Fragen zu klären wie z.B.

  • Haben Sie einen Hund?
  • Haben Sie ein teures Fahrrad? (Dann ist eine Deckungserweiterung oder eine separate Fahrradversicherung empfehlenswert, da in den meisten Haushaltsversicherungen betragliche Limits bestehen.)
  • Bewahren Sie teure Geräte und Gegenstände im Außen – oder Gartenbereich auf? 
  • Besitzen Sie Kunstverglasungen oder Mobiliar aus Glas? (In der Haushaltsversicherung ist üblicherweise nur Flachglas versichert. Für Kunstverglasungen benötigen Sie daher oft erweiterte Deckungen

Legen Sie Ihre Grundorientierung / eigene Messlatte fest – das „Big Picture“:

  • möchte ich eine einfache Versicherung der wesentlichen Grundrisiken „Feuer, Wasser, Sturm, …“  (Prämiengünstig) ODER bestmöglicher Versicherungsschutz mit diversen Zusatzpaketen (Prämienintensiver) ?
  • Nehmen Sie sich etwas Zeit für uns und besprechen Sie mit uns die einzelnen Möglichkeiten, Vertragsinhalten, Ausschlüsse und auch Obliegenheiten (Pflichten des Versicherungsnehmers) – diese zu kennen kann im Schadenfall sehr essentiell sein!
  • Genießen Sie oft wohlklingende Überschriften von Versicherungsprodukten mit Vorsicht und hinterfragen Sie diese bei uns!
  • Ziehen Sie Selbstbehalte für Kleinschäden in Erwägung, diese können sich sehr positiv auf die Prämienhöhe auswirken!